Mes astuces de pro pour comparer les offres de crédit immobilier
Taux de crédit, assurance, frais bancaires, frais de garantie … Autant de points essentiels à regarder pour pouvoir comparer les propositions de crédit immobilier que vous recevez.
Si l’on ajoute à cela le fait que chaque proposition d’un organisme bancaire respecte une mise en forme différente, il apparaît parfois difficile de pouvoir comparer différentes propositions de crédit immobilier.
C’est au regard de ces nouvelles habitudes que m’est venu l’idée de vous proposer un court article, pour vous aider à déchiffrer et comparer les offres bancaires en matière de crédit immobilier.
- Les informations essentielles à demander aux banques
Pour vous permettre une comparaison juste et équitable, je vous dresse la liste des éléments à demander à votre banque, à chaque fois que vous souhaitez obtenir une offre de crédit immobilier :
- Taux du crédit immobilier : Il s’agit du taux auquel la banque vous prête de l’argent ;
- Taux annuel effectif global (TAEG) : En plus du coût du prêt, le TAEG prend en compte l’ensemble des coûts annexes pour obtenir un crédit immobilier, tel que les frais de dossier bancaire ou encore les frais de garantie ; Demandez un TAEG hors assurance et avec assurance ;
- Taux annuel effectif d’assurance (TAEA) : c’est le taux auquel votre assurance ou votre banque assure votre crédit immobilier.
- Frais de dossier bancaire ;
- Frais de garantie (hypothèque, prêteur de denier ou bancaire) : il s’agit des frais pour établir la garantie qui permettra à la banque de vendre votre bien immobilier si vous ne pouvez plus honorer vos échéances de crédit immobilier ;
- Coût de l’emprunt : montant total des intérêts d’emprunt que vous paierez durant le crédit immobilier ;
- Coût des assurances : montant total des intérêts d’assurance que vous paierez durant le crédit immobilier. Si vous êtes plusieurs emprunteurs, il convient d’additionner le coût de chaque assurance emprunteur ;
- Liste des garanties couvertes par les assurances ;
- Taux de couverture d’assurance par emprunteur : Ce taux sert au calcul du remboursement du crédit en cas de décès notamment.
- Effectuer la comparaison
Muni de l’ensemble de ces informations vous allez pouvoir déterminer le taux global et le coût total des crédits immobiliers qui vous ont été proposés.
Déterminez le taux global de chaque proposition de crédit
Nous vous conseillons d’éviter l’utilisation du TAEG avec assurance pour comparer les offres.
En effet, certains établissements de crédit fixent le TAEG avec assurances en excluant certaines garanties non obligatoires, qu’ils vous ont proposés.
De plus, il arrive parfois qu’en présence de deux co-emprunteurs avec une couverture à 100% sur chaque personne, soit 200% au total, seule la quotité minimale de 100% soit prise en compte.
Ainsi, pour vous permettre de comparer les propositions bancaires entre elles, incluant le coût des assurances, additionnez le TAEG hors assurance avec le TAEA.
Déterminez le coût global de chaque proposition de crédit.
Avant de faire votre sélection par rapport au taux, calculez combien cela va vous coûter.
Normalement la proposition bancaire offrant le meilleur résultat en additionnant TAEG hors assurance + TAEA, devrait offrir le coût le moins élevé.
Il arrive parfois qu’il existe des différences. Je vous préconise donc de calculer le coût global en additionnant les éléments suivants :
Coût du crédit + coût d’assurance + frais de dossier bancaire + frais de garantie bancaire + éventuels frais de dossier d’assurance (si assurance externe).
Comparez
En ayant connaissance du taux global et du coût global vous pouvez effectuer un classement des propositions de crédit immobilier.
Pour réaliser entièrement votre comparaison, je vous conseille ensuite de regarder les clauses du crédit et notamment celles concernant les intérêts de remboursement anticipé ou encore les possibilités de négocier sans frais l’allongement de la durée du crédit ou l’augmentation du montant des mensualités pour réduire la durée du crédit.
En cas d’achat d’un terrain avec construction ou d’un bien à rénover, vérifiez les franchises de crédit immobilier et le coût des frais intercalaires.
L’ensemble de ces éléments vous permettent désormais de pouvoir comparer au mieux les offres de crédit immobilier que vous avez reçus et ainsi déterminer quelle banque vous propose la meilleure solution.
Quels avantages de passer par un Vidya Immobilier pour négocier votre taux de crédit immobilier ?
Vous manquez de temps pour faire le tour des banques ? Vous n’aimez pas négocier ? Vous pensez que le coût d’un courtier est trop élevé ?
Notre équipe de courtage en crédit immobilier vous conseille et déniche pour vous la solution de financement offrant le meilleur rapport qualité-prix.
Après avoir fait le point sur vos attentes et vos besoins, nous définissons une stratégie de négociation en vue de présenter votre dossier à nos partenaires bancaires.
Taux immobilier, assurance, clauses du crédit immobilier, frais de dossier bancaire, nous défendons et négocions point par point tous les éléments de votre crédit immobilier, pour vous permettre de bénéficier des meilleures conditions tarifaires.
Notre service de courtage inclus également la négociation de l’assurance, que celle-ci soit effectuée lors de la demande de crédit, ou à posteriori, durant la première année de votre contrat de crédit immobilier.
Vous pensez que les frais de courtages sont trop élevés ?
En passant par notre biais vous pouvez gagner jusqu’à 30% sur le coût de votre crédit.
Nos honoraires de 2000 € TTC représentant en moyenne 3% du coût global d’un crédit, pouvant être inclus dans votre demande de prêt.
Ainsi, en faisant appel à Vidya Immobilier pour négocier ou renégocier votre crédit immobilier, vous pouvez espérer gagner en moyenne 27% sur le coût de votre crédit.
Ainsi, pour un crédit de 200 000 € sur 20 ans négocié par nos services, vous pouvez gagner jusqu’à 8 000 € sur le coût total de votre crédit immobilier, frais de courtage déduits !
N’attendez-plus et demandez une simulation gratuite de crédit immobilier.